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获得的手续费，甚至不足以支付办公成本和员工工资，那时候，才是证券公司萧条亏本的时候。

保险业务，本质上是把客户的钱提前借用，延期偿还。比如寿险。需要等到投保用户退休以后才开始逐渐的偿付本息。这个过程中，保险公司则是可以把未来才需要偿付给用户的资本当作浮存金，进行债券、物业、股权等等投资，利用时间差，保值增值赚取利润。

总之，金融的本质就是利用别人的钱赚钱。任何一家公司机构，管理的资本里面，只有少量是自己的资本，绝大多数都是客户的钱。

大多数金融机构等于是借了十多倍二十多倍的钱在经营。经济景气的时期，金融行业自然是赚取远远超过经济增长的利润。而经济不景气，大量的违约和烂账爆发，最容易出现问题是，显然也是金融机构。

事实上上，金融行业只要能活下来，在悠久的存续时间里面，总体上是可以赚取远远超过社会其他行业的平均收入。

历史上很难找到像金融行业这么历史悠久。却经久不衰，从诞生以来。就被视为暴利产业，至今还是暴利产业。

嗯，只要不破产清盘，金融业多半是牛逼的。那些不幸，没有抵御住危机，破产了的金融企业。则是享受不到这个行业的红利。

所以，王启年看来，小伙伴布局金融行业，不需要贪婪，而是需要保守。看似的创新的业务。其实却是非常稳健保守的方式去经营对待。这既是对于自己未来负责，也是对于把钱放在小伙伴钱包账户上的用户负责。

互联网金融在后来被炒的很热，并且，因为没有监管的野蛮生长，让互联网金融领域骗局很多。

比如，一些高息吸引用户投资，最终，却是平台老板卷钱跑路的p2p网站，或者，其他各种不靠谱的平台。

由于p2p被曝负面新闻最多，所以，一度公众以为p2p就是互联网金融。当然了，这是被误解。

互联网金融本质上，不外乎是利用互联网新技术手段，展开一系列金融服务。比如，网银就是互联网金融。

事实上，中国各大银行推出网银之前，互联网行业是一片萧条。当时的很多公司都是不赚钱，比如，腾讯、新浪等等公司早年亏的很惨，开始依靠移动梦网的增值服务，才获得了一点真金白银的利润，得以度过难关。

像胜大等等网络游戏公司，一开始成为最赚钱的印钞机，在很多网络公司亏本的情况下，网游企业已经开始赚钱。除了因为游戏的魅力之外，更关键的是，网游企业最早的建立了充值和支付渠道。在网银体系还未普及之前，网游公司建立了网吧充值平台，让网吧老板提前在网游公司的对应账户上存钱，之后，网吧老板可以向用户出售虚拟点卡。这等于以代理商形式，建立了点卡批发和零售渠道。这种模式，渠道成本比较贵，用户充值的点卡，很多的现金都消耗在渠道上了。

再到网银出来之后；互联网才是久旱逢甘霖，很多的企业开始逐渐看得见真正的收入和利润了。

网银其实就是互联网金融的基础，没有网银提供的便捷转账，很多互联网企业生存都成问题，就更别说搞什么互联网金融，去颠覆金融行业了。

当然了，后来很多的互联网金融，普遍存在风险管理不足，或者是职业道德问题。这也是造成后来很多的p2p网站，经常出现违约，甚至整个网站倒闭关门，网站的老板跑路的事情。

后来中国的互联网金融发展比较好的，尤其是是风险控制的比较好的，应该是阿里系的蚂蚁金服。广为人知，用户规模最大的支付宝、余额宝，都是蚂蚁金服旗下的产品。

现在，支付宝现在已经出现，但余额宝貌似还没有出炉。

余额宝的模式，则是引进了货币基金，让第三